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México, a pesar de ser una potencia regional y una economía emergente de gran relevancia global, enfrenta un desafío significativo: un notable retraso en el acceso a servicios financieros para una parte considerable de su población.
Un informe clave del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) puso de manifiesto en 2017 que, mientras a nivel mundial el 69% de las personas disponía de una cuenta bancaria, México se encontraba 32 puntos porcentuales por debajo de esta cifra. Las causas principales de este desfase incluyen la infraestructura bancaria limitada, la alta prevalencia del empleo informal y una educación financiera aún en desarrollo. No obstante, esta situación representa una oportunidad de crecimiento inmensa, donde las instituciones bancarias pueden innovar ofreciendo productos más accesibles y adaptados a la realidad de miles de mexicanos que actualmente quedan excluidos del sistema financiero formal.
En este escenario, el Banco del Bienestar ha emergido como un actor fundamental en la expansión del acceso a la banca en el territorio nacional. Con el objetivo primordial de impulsar la inclusión financiera en México, esta institución se ha posicionado como líder absoluto, contando con la red de sucursales más extensa del país, superando las 3,000 unidades, según confirman fuentes oficiales del Gobierno de México. Esta formidable presencia supera a la de otros actores importantes como Banco Azteca, que para febrero de 2023 operaba con 2,032 sucursales. El Banco del Bienestar ha extendido su alcance a 1,970 municipios, de los cuales 1,083 no contaban previamente con ninguna sucursal bancaria, acercando así los servicios financieros esenciales a las comunidades más remotas y desatendidas.
¿Cuál ha sido la evolución reciente de esta integración bancaria? La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera revela datos alentadores para 2024: el 76.5% de los mexicanos entre 18 y 70 años poseen al menos un producto financiero. Esto representa un incremento significativo de 8.1 puntos porcentuales desde 2015. El Banco del Bienestar ha jugado un papel decisivo en esta mejora, especialmente considerando que, según la misma encuesta, un 25% de los residentes en zonas rurales señalaron que su primer producto financiero fue recibido para acceder a beneficios gubernamentales, demostrando su rol como puerta de entrada al sistema bancario.
Es un hecho conocido que la infraestructura pública en México tiende a priorizar aspectos sociales, lo que a menudo resulta en la ausencia de productos financieros fundamentales para las finanzas personales y familiares, como tarjetas de crédito o créditos hipotecarios, además de enfrentar diversas incidencias operativas. Esta carencia crea un nicho comercial de gran atractivo para las instituciones bancarias privadas. Se abre así un mercado con un potencial inmenso, beneficiándose directamente de la reciente incorporación de un gran número de ciudadanos al sistema. El gran desafío para el futuro será determinar qué entidad bancaria logrará posicionarse de manera más estratégica y exitosa en este dinámico panorama de creciente acceso a la banca.
El futuro de la accesibilidad financiera en México no solo reside en incrementar el número de cuentas bancarias. Dependerá crucialmente de la capacidad de las entidades bancarias comerciales para diseñar y ofrecer productos que respondan de manera efectiva a las necesidades específicas de este nuevo y vasto segmento del mercado mexicano. Fomentar la confianza, promover la innovación y operar de una manera colaborativa y ética serán las claves para construir un sistema financiero verdaderamente inclusivo.
aDB
